Как накопить денег на квартиру?

Содержание

Как быстро накопить на квартиру — Бизнес, финансы, инвестиции

Как накопить денег на квартиру?

Здравствуйте, уважаемые читатели сайта vsvoemdome!

Приобретение квартиры с помощью ипотечного займа в российских реалиях – это уже масштабное событие. Даже если возможности вашей зарплаты позволяют совершать ипотечные платежи без проблем, все еще стоит вопрос о том, как накопить на первоначальный взнос.

Некоторым приходится потратить на накопление больше половины жизни, а многие так и остаются без собственного жилья. В этом материале я собрала самую полезную информацию о том, как накопить на квартиру в современных условиях нашей страны. Чтобы не откладывать в долгий ящик, давайте начнем!

Расчет необходимой суммы

Чтобы понять, как накопить на приобретение квартиры и надо ли вам вообще этим заниматься, стоит определиться с параметрами жилья. Возможно, это выглядит пустой тратой времени и мечтаниями, но если подойти к делу рационально, провести анализ рынка и оценить свои возможности, то результат принесет немало пользы. Вы быстрее достигнете цели, если будете знать, куда двигаться.

Если у вас есть на примете толковый риэлтор, стоит заплатить ему за консультацию. Это сэкономит вам время, которое бы вы потратили на поиск информации о жилье и на анализ рынка.

Помните, если вы будете пользоваться услугами агента по недвижимости, то придется еще доплатить 2 – 6 % от цены на жилье.

Итак, потребуется найти следующую информацию:

  1. Характеристики жилья (количество комнат, планировка, площадь).
  2. Месторасположение (центр, окраины, за городом; близость к вокзалу, метро или остановке).
  3. Варианты приобретения (рассрочка, ипотека, материнский капитал, первоначальный взнос).
  4. Собственные возможности (объем накопленных средств, допустимые ежемесячные расходы на жилье).

Собрав все данные, вы сможете быстро оценить, реально ли вам приобрести квартиру без ипотеки. Рассмотрим пример: вы выбрали однокомнатную квартиру на окраине областного центра за 2 000 000 рублей.

Накопленные вами деньги составляют 500 000 рублей. Вам бы хотелось стать обладателем этого жилья уже через год. Т. е. за 12 месяцев надо накопить еще 1 500 000 рублей.

Это возможно лишь в том случае, если вы будете ежемесячно откладывать по 125 000 рублей.

Если зарплата вам такого не позволяет, это не повод сдаваться. Давайте обсудим другие способы покупки жилья при маленькой зарплате и варианты накопления необходимых средств.

Реально ли купить жилье с зарплатой 30 000 рублей?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит оперировать реальными цифрами. Однокомнатная квартира среднего размера (около 40 – 50 м²) в областном центре стоит примерно 2 000 000 рублей. Ваша зарплата – 30 000 рублей, но вы не можете откладывать ее всю, ведь вам необходимо оплачивать аренду текущего жилья, тратиться как минимум на питание и проезд.

Если у вас есть автомобиль, его содержание требует дополнительных трат. Приоритет – жилье, поэтому машину стоит продать, а полученную сумму отложить в накопления. Аренда квартиры в том же областном центре обойдется в 15 000 рублей, на питание для одного человека вы можете тратить около 8 000 рублей. Получается, что ежемесячно в фонд покупки жилья возможно отложить лишь 7 000 рублей.

Сколько же времени у вас уйдет, чтобы накопить на жилье при условии, что стоимость аренды, еды и будущей квартиры будет неизменной, как и ваша зарплата?

2 000 000/7 000 = 286 месяцев (почти 24 года).

Другое дело, если в вашей семье есть два работающих человека, тогда перспектива получится чуть более радужной:

60 000 (общая зарплата) – 15 000 (аренда) – 16 000 (еда на двоих) = 29 000 руб. (ежемесячные накопления).

2 000 000/29 000 = 69 месяцев (почти 6 лет).

По сути перед вами пошаговая инструкция, чтобы накопить на квартиру без кредитов. Но здесь возникают новые сложности: можете ли вы гарантировать, что за 6 лет никто из двоих членов семьи не передумает; согласятся ли оба отказываться все это время от развлечений; как удастся обходиться без дополнительных трат; достаточно ли для проживания двоих взрослых людей однокомнатной квартиры.

Также при расчете мы исходили из того, что за все время, отведенное на накопление средств, страна будет пребывать в состоянии замороженной экономики: цены и зарплаты не будут расти. Как заработать на квартиру обычному человеку, мы разбираем подробно в другом материале. Но если для вас это не вариант, возможно, все же стоит рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья и увеличения дохода.

5 способов увеличить капитал

Несмотря на инфляцию, граждане России могут использовать несколько возможностей, чтобы создать дополнительный доход или увеличить уже существующий.

Самый простой и востребованный метод увеличения капитала. Создать депозит сейчас можно даже онлайн, не посещая отделение банка. В зависимости от предлагаемых условий, валюты, суммы и срока размещения депозита, клиент банка может получить 0,1 – 10 % дохода в год.

Вы можете выбрать накопительный (пополняемый) вклад, сумму которого можно увеличивать время от времени, или непополняемый, деньги с которого нельзя снять досрочно, но с повышенным процентом начислений. На вклад в национальной валюте банки предлагают более высокий процент, но вклад в иностранной валюте будет защищен от скачков курса.

  1. НПФы (негосударственные пенсионные фонды)

Принцип действия похож на банковский депозит. Доходность такого вклада составляет 8 – 10 % в год.

  1. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Такие вклады считаются наиболее выгодным способом приумножить накопления. Характеризуются они надежностью, стабильностью и повышенной доходностью (30 – 60 % годовых).

  1. Сдача в аренду собственной квартиры

Если вы уже владеете какой-то недвижимостью и хотите просто увеличить площадь, то можно на время съехаться с родителями или арендовать дешевую квартиру, а собственное жилье выгодно сдать.

  1. Сдача в аренду собственной машины

Владельцы автомобилей могут попробовать извлечь дополнительную выгоду из собственного авто, сдав его в аренду для работы в службе такси. В среднем это может принести около 10 000 – 15 000 рублей. Подойдет этот вариант лишь тем, кто нечасто пользуется машиной и готов смириться с присутствием “чужих” за рулем.

Если вы располагаете средствами, сумма которых составляет 500 000 рублей и больше, то желательно пользоваться несколькими способами одновременно.

Например:

  • сделать банковский вклад, положив на депозит 200 000 рублей под 10 % годовых;
  • распределить между ПИФами сумму в 300 000 под 15 и 20 %.

По итогу за год вы получите 72 500 рублей дохода, при этом сведете риски потери вложенных средств к минимуму.

Альтернативные способы приобретения недвижимости

Молодые семьи и семьи с детьми могут рассчитывать на государственные программы помощи при покупке жилья. Если вы не относите себя к этим категориям населения, то можно рассмотреть варианты с ипотекой и совместным приобретением жилья. Рассмотрим эти возможности подробнее.

Социальная ипотека для молодой семьи

Если каждый из членов семьи еще не достиг возраста 35 лет, такая семья может претендовать на получение льготных условий при ипотечном кредитовании. Специальная государственная программа для молодоженов предоставляет субсидию на ипотеку. Ее размер напрямую зависит от количества членов семьи.

Когда семья получает статус нуждающейся в том, чтобы улучшить жилищные условия, потребуется собрать все нужные документы для постановки на учет в городской администрации. Звучит многообещающе, но лучше не обольщаться и предварительно узнать, насколько активно работает данная госпрограмма в вашей области. Обратите внимание на то, скольким семьям уже удалось стать обладателями компенсации при покупке жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки

При рождении второго ребенка государство предоставляет его семье возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса для оформления ипотечного кредитования.

Кредит под залог квартиры

Если у вас есть жилье, которое вы хотите поменять; если вы просто хотите еще одну квартиру, а текущий доход не позволяет оформить ипотеку, то вы можете использовать принадлежащее вам жилье в качестве залога при оформлении кредита на новую квартиру. Но при таких условиях кредитуют обычно по повышенной ипотечной ставке. Помните, жилье не может выступать в роли залога, если оно арестовано или уже является залогом по другим кредитным обязательствам.

Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку

Если у вас уже есть одна квартира, но вы хотите еще, то для вас доступен интересный вариант, при котором не придется себя ограничивать. Вы можете получить ипотеку на квартиру, сдать ее в аренду, а обязательные платежи вносить за счет вырученных от сдачи жилья средств.

Источник: https://rusfingazeta.com/kak-bystro-nakopit-na-kvartiru/

Как накопить деньги на квартиру при зарплате в 20000, 30000 или 50000 рублей

Ипотека для многих обывателей является единственных способом приобрести собственное жилье. Однако высокие ставки, большой пакет документов для банка и первоначальный взнос делает даже такую покупку невозможной.

Что же тогда остается? Можно снимать жилье, но при зарплате 20000 рублей это означает расстаться с большей частью дохода. На сегодняшний день эксперты пришли к выводу, что на собственную квартиру вполне можно накопить даже с небольшой зарплатой.

Недвижимость в России

Рынок недвижимость в России образовался относительно недавно. Это связано с тем, что в Советском союзе практически не было частной собственности. После его распада возникла необходимость быстро приспосабливаться к новым условиям.

На сегодняшний день вся недвижимость в России делится на два вида:

Читайте также  Когда заканчивается бесплатная приватизация квартир?

Жилая также имеет свои виды:

К городской недвижимости относятся квартиры в многоэтажных домах. В некоторых небольших городах до сих пор актуальны частные дома и коттеджи. Однако встречаются они очень редко.

Вся городская недвижимость делится на несколько типов:

  • Эконом класс. К этому виду недвижимость относятся малогабаритные квартиры в панельных домах. Также в эту категорию попадают квартиры, расположенные в жилых домах, но с неудачной планировкой, маленькой площадью и в плохом состоянии.
  • Бизнес класс. Сюда входят крупногабаритные квартиры в кирпичных постройках. Основными условиями для такой недвижимости является повышенная тепло- и звукоизоляция, наличие обустроенной придомовой территории и паркинга.
  • Делюкс. Другие названия данного класса – премиум и элитный. Такое жилье строится по оригинальному проекту знаменитого архитектора. Придомовая территория обустраивается также согласно схеме именитого специалиста. Для возведения недвижимости делюкс используются только высококачественные материалы.

Загородная недвижимость – это одноэтажные строения, коттеджи с двумя с более этажами, а также таунхаусы, где в одном доме располагаются три отдельных жилья.

В зависимости от класса жилья формируется цена на недвижимость.

Примерные цены в Москве и Санкт-Петербурге, а также в провинциальных городах

В таких мегаполисах, как Москва и Санкт-Петербург установлены самые высокие цены на недвижимость.

Чтобы приобрести в Москве жилье на вторичке, обывателю придется заплатить приблизительно 163 тысячи рублей за квадратный метр. Такова цена на недвижимость бизнес класса. Стоимость жилья в Москве в новостройке составляет приблизительно 155 тысяч рублей.

Цены на недвижимость в Санкт-Петербурге немного ниже. Вторичное жилье можно приобрести за 100 тысяч рублей за квадратный метр. Стоимость недвижимости в новостройке составляет примерно 93 тысячи рублей за квадратный метр.

В провинциальных городах стоимость недвижимости гораздо ниже, чем в мегаполисах. В таблице 1 будут приведены цены в некоторых крупных городах России.

Цены на недвижимость в России. Таблица 1.

Название города Цена за м2, тысяч рублей
Архангельск 60
Барнаул 45
Владимир 49
Вологда 40
Екатеринбург 59
Иваново 37
Кострома 41
Нижний Новгород 65
Пенза 42
Ростов-на-Дону 58
Тула 55
Чита 44
Ярославль 46

Такие цены на жилье говорят о том, что покупка собственного жилья является невозможной для подавляющего большинства жителей России.

Средняя зарплата в России

Средняя заработная плата в России составляет примерно 36000 рублей. Однако для мегаполисов и регионов цифры будут разными. В москве средняя заработная плата составляет приблизительно 66000 рублей, а в Санкт-Петербурге 45000 рублей. В регионах цифры гораздо скромнее. Для некоторых городов они будут приведены в таблице 2.

Средняя заработная плата в городах России. Таблица 2.

Название города Средняя заработная плата, тыс. руб.
Белгород 27
Владимир 22
Иваново 21
Липецк 24
Орел 16
Тула 25
Ярославль 26
Архангельск 36
Ростов-на-Дону 23
Омск 28
Томск 32

Однако, как показывает практика, многие обыватели имеют заработную плату всего 15-20 тыс. руб, произвести существенные накопления при таких доходах почти не реально.

Без ипотеки

Чтобы накопить на квартиру без всякой ипотеки, необходимо подготовиться к выходу из комфортных условий существования. Моральный настрой – это половина успеха.

Начинать накопления следует не с откладывания средств, а с ведения учета расходов. Специалисты советуют завести отдельную тетрадь или блокнот, в которую записываются все траты – аренда, расходы на транспорт, кредиты, продукты, бытовая химия и т.д. Учитывать нужно даже покупку спичечного коробка. В конце месяца следует подвести итог. Нужно подсчитать все траты и подумать, на чем можно сэкономить.

Эта система позволяет определиться с тем, сколько конкретно денег в месяц требуется. Оставшуюся сумму можно будет положить в банк, чтобы шли проценты. Именно они и приблизят к заветной цели.

Как накопить на жилье с зарплатой 15000

Накопить серьезную сумму заработной платой 15000 рублей – задача нереальная. Если однокомнатная квартира стоит около 1800000 рублей, то на нее придется откладывать полностью всю зарплату в течение 10 лет. При этом нельзя позволять себе вообще никаких трат. Сделать это априори нереально. Значит, нужно искать другие способы того, где взять денег на квартиру.

С зарплатой 15000 рублей ипотеку не даст ни один банк. Об этом варианте нужно забыть. В данном случае, чтобы приобрести свое жилье, следует задуматься о поиске дополнительного источника дохода. Ниже будут рассмотрены способы, как это сделать. Также нужно обращать внимание на поддержку государство. Сейчас постоянно разрабатываются программы поддержки молодых семей. До сих пор действует материнский капитал. По нему при рождении или усыновлении второго и последующего детей матери выдается сертификат, который можно использовать для улучшения жилищных условий.

Помимо этого, можно взять деньги в долг у родственников. Однако это вызовет необходимость рано или поздно отдать всю одолженную сумму. Поэтому, когда зарплата составляет 15000 рублей наилучший вариант – поиск дополнительного источника доходов.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000

Если доход обывателя составляет 20000 рублей, то накопить на собственное жилье также весьма проблематично. Однокомнатная квартира стоимостью 1800000 рублей станет доступна в том случае, если в течение 10 лет откладывать по 15000 рублей.

Проще дело обстоит семьям, где работают хотя бы двое взрослых. Они смогут приобрести однокомнатную квартиру за 1500000 без ипотеки уже через 6 лет. Для этого им следует формировать свой бюджет таким образом, чтобы тратить только одну зарплату. Вторая должна полностью откладываться на квартиру.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Насобирать деньги на квартиру с заработной платой 30000 рублей можно только в том случае, если стараться сэкономить буквально на всем. Для начала нужно определиться с тем жильем, которое впоследствии будет приобретено. Следует сделать выбор района и узнать актуальные цены, по которым там реализуется недвижимость. Когда понятно, сколько стоит жилье, легче определиться с суммой, которую нужно накопить и сделать расчет.

Например, однокомнатная квартира стоит 1500000 рублей. Если откладывать по 20000 в месяц, о через 6 лет ее можно будут купить. В этом случае на все нужды остается только 10000 рублей. За этот лимит выходить нельзя. Только при этом условии будет осуществима операции по приобретению недвижимости.

Если квартиру хочется купить быстро и нет желания на всем экономить, то можно найти дополнительный источник дохода или обратиться к программам господдержки.

С зарплатой в 50000

Быстро накопить на квартиру с зарплатой 50000 рублей – задача довольно реальная. Для этого, как уже было сказано, следует определиться со стоимостью квартиры и завести тетрадь доходов и расходов. При разумной экономии в месяц можно откладывать по 30000 рублей. В этом случае через 4 года будет доступна квартира за 1500000 рублей. Если нужно жилье большей стоимостью, то нужно, либо копить дольше, либо найти дополнительный источник доходов.

В москве

Скопить на квартиру в Москве сложнее всего из-за высокой стоимости жилья. Однако даже в этом случае можно обойтись без ипотеки.

Первое, что следует сделать – это узнать о льготных условиях приобретения недвижимости. Если они подходят обывателю, то дальше он должен обратиться в отдел социального обеспечения, где ему будет подробно рассказано о том, какие документы ему следует собрать.

В случае отсутствия льготных условий, необходимо определиться со стоимостью квартиры и начать откладывать деньги. Когда соберется достаточная сумма, рекомендуется сделать накопительный вклад, благодаря которому можно быстрее собрать деньги на квартиру.

Методы экономии

Существует несколько конкретных советов экономии денежных средств, способствующих накоплению финансовых средств:

  • Отказ от употребления кофе, спиртных напитков и табака. На эти нужды ежедневно и еженедельно уходит определенная сумма, на которой вполне можно сэкономить.
  • Отказ от посещения кафе, ресторанов и т.д. Если на работе не питаться в столовой, а брать еду с собой, то можно сэкономить внушительную сумму денег.
  • Поход в магазин должен осуществляться только с конкретным списком покупок.
  • Отказ от съемного жилья. Этот совет актуален для семей, которые могут переехать к родителям.
  • Отказ от пользования личным транспортом.

Как увеличить доходы, различные варианты

Чтобы начать копить, нужно иметь хорошую зарплату. Если доход маленький, но при этом есть ряд условий, которые удерживают на этом месте (социальные льготы, дружный коллектив и т.д.), следует заняться поиском новых источников дохода. Вот несколько вариантов этого:

  • Инвестиции. Это пассивный доход. Инвестировать деньги можно в драгоценные металлы, акции крупных компаний и т.д.
  • Банковский вклад. В данном случае рекомендуется выбирать проверенные банки с высокой процентной ставкой. В этом случае сделка принесет большой доход.
  • Собственный блог или сайт. Их создание приносит хороший доход иногда в разы превышающий тот, что имеется на основном месте работы.
  • Покупка готового сайта. Если нет навыков создания сайта, то можно приобрести готовый ресурс. Далее от «раскручивается» и приносит доход.
  • Открыть свой бизнес. Недостаток – нужен первоначальный взнос.
  • Подрабатывать на своем авто. Можно устроиться в определенные часы, например, до и после работы, в службу такси или в курьерскую службу.
  • Перепродажа товаров. Если покупать товары меньшей стоимостью и продавать их за большую, то можно неплохо заработать.

Пример расчета накопления на квартиру за нужный промежуток времени

Если семья состоит из 3- человек, при этом общий доход составляет 70000 рублей, то двухкомнатную квартиру за 2000000 можно купить за 3 года.

Вот калькулятор расчета накопления за нужный промежуток времени:

  • Расход на сигареты — 180 рублей в день. В год эта сумма составляет 65700 рублей.
  • Расход на кофе – 300 рублей за банку. Ее хватает на 2 недели, если кофе пьют все члены семьи. В год расход на него будет 7200 рублей. Сумма небольшая, но все же она делает вклад в общую копилку.
  • Три литра пива по цене 200 рублей. Если позволять себе употребление напитка раз в неделю, то в год сумма составляет 9600 рублей.
  • Комплексный обед стоит порядка 150 рублей в день. Это составляет 750 рублей в неделю и 3000 рублей в месяц. В год экономия составит 36000 рублей. На питание двух взрослых можно сэкономить 72000 рублей. Если раз в неделю есть привычка ходить в ресторан, то для двух взрослых этот поход составляет примерно 6000 рублей. В год набирается сумма 72000 рублей.
  • Приобретая что-то ненужное, семья переплачивает до 1000 рублей за 1 раз. В месяц трата на ненужные покупки иногда составляет 10000 рублей. В год – 120000 рублей.
  • Если трата за аренду составляет 20000 рублей, то отказ от нее принесет экономию 240000 рублей в год.
  • Если пересесть на общественные автобусы, то можно сэкономить до 200 рублей в день. Экономия в месяц составит 73000 рублей.

ИТОГО: 659500 рублей в год. За три года при такой экономии можно накопить 1978500 рублей. Это практически полная стоимость квартиры.

Подводные камни, инфляция

Часто обывателей интересует вопрос инфляции. С годами деньги обесцениваются из-за роста цен, поэтому многие уверены, что копить неактуально. Однако это не относится к недвижимости. Цены на нее изначально были завышенными, поэтому рост строительства жилья приводит к тому, что стоимость постоянно снижается. Поэтому сейчас гораздо выгоднее копить и ждать падения цен, чем брать ипотеку. После ее выплаты гораздо вероятнее то, что жилье будет стоить гораздо меньше, чем в момент его покупки.

Читайте также  Как оценить долю в квартире для продажи?

Есть множество способов того, как повысить уровень дохода и накопить на собственное жилье. Для этого не нужно просить кого-то: «Дайте денег в долг» или «Помогите с покупкой квартиры», а нужно просто правильно распределять свой доход. Как это сделать, было рассказано в данной статье.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/pokupka/kak-nakopit-dengi-na-kvartiru-bez-ipoteki.html

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000

Любой человек мечтает о своем отдельном жилье. Конечно, можно попытаться оформить в банках ипотечное кредитование. Многие так и поступают, но сталкиваются с многочисленными сложностями. Ипотека считается одним из самых сложных в оформлении и ответственных кредитных направлений. Для получения такой ссуды необходимо обладать высоким уровнем доходности, что относится далеко не каждый россиянин.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, именно таким уровнем дохода обладает подавляющее большинство жителей России. Конечно, вопрос накопления можно легко разрешить, если зарабатывать под 100 000. Но что делать, если зарплатой едва можно покрыть насущные и необходимые траты? Есть ли выход из положения? Если есть цель, то должны быть и пути к ее достижению.

При грамотном подходе на квартиру можно накопить и с зарплатой в 30 000 рублей

Стоит ли связываться с ипотекой

Многие люди, пытаясь разрешить вопрос, как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате, приходят к мнению, что лучше обратиться в банковскую организацию за оформлением ипотеки. Конечно, кредитоваться можно и при среднем уровне заработка, воспользовавшись льготными программами, маткапиталом, предоставив что-то в залог.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, стоит все тщательно взвесить, особенно учитывая, что отдавать придется определенную часть дохода на протяжении нескольких десятилетий.

Специалисты-аналитики советуют не только рассматривать собственные финансовые возможности, но и реально оценивать текущее состояние рынка. В частности:

  1. Размер предлагаемой годовой ставки. Чем ниже ее уровень, тем меньше будет и общая переплата. Аналитиками рекомендуется рассматривать кредитование с процентами не выше 11–12,00% (они считаются выгодными).
  2. Стоит уметь анализировать и текущий валютный курс. Если намечается тенденция к повышению доллара, то и ставка ЦБ РФ также будет расти, что негативно скажется на условиях кредитования.
  3. И, конечно, следует здраво подходить к собственным возможностям, как на данный момент, так и ориентировочно на ближайшие 15–30 лет.

Плюсы и минусы ипотеки

Как грамотно копить деньги

Чтобы быстро накопить на квартиру без ипотеки, первым делом следует составить план действий. Его базой будет стоимость, которая нужна для покупки желаемой недвижимости. Причем варианты жилья будут достаточно скромные, учитывая среднемесячный уровень дохода. В среднем цена квартиры в регионах России на вторичном рынке будет составлять 2,5-3 млн руб. (двухкомнатная). Стоит учитывать, что она может «подрасти» из-за инфляционных процессов.

Определение цели

Итак, первое, что необходимо сделать – это создать базу, основу будущих накоплений. То есть, определение ориентировочной суммы, необходимой для покупки жилья. Можно воспользоваться местными порталами недвижимости, чтобы составить ориентировочную картину.

Чтобы определиться в базовой стоимости, следует взять несколько однотипных подходящих вариантов жилья и рассчитать среднюю стоимость. Данная сумма и станет ориентиром.

Если сумма окажется достаточно приличной и человек засомневается, реально ли накопить на квартиру, оставлять свою мечту не нужно. Стоит просто разбить слишком значительную сумму на несколько этапов. Например, если определена цель накопить 2,4 млн руб., то этапы могут быть следующими:

  1. 100 000;
  2. 200 000;
  3. 500 000;
  4. 600 000;
  5. 1 млн.

Кстати, учитывая, что российский рубль, как и иная любая валюта, нестабилен. Причем он может как упасть в цене, так и вырасти. Поэтому вполне возможно, что изначально определенная база со временем изменится в сторону уменьшения. А достигнуть цели, то есть, покупки жилья, можно значительно быстрее, если знать, как правильно накопить деньги на квартиру.

Варианты накоплений россиян

Отслеживание ежемесячных трат

Каждый человек может на чем-то экономить. Стоит лишь осмотреться, как можно найти массу способов, позволяющих значительно сократить постоянные расходы. Например:

  1. Установить счетчики в квартире. Данная мера, несмотря на первоначальные вложения (покупка и установка устройств) поможет не переплачивать, а откладывать сэкономленные средства на достижение цели.
  2. Убрать либо максимально сократить излишества. Подумайте, от чего в повседневной жизни можно отказаться (на время накопления). Это могут быть слишком дорогой отдых, посещения салонов красоты, слишком часто опустошение магазинов сладостей, увлечение сигаретами. Можно сократить расходы и на интернет, перейдя на более дешевый тариф, сотовую связь. Отличная экономия получается на одежде и бытовой технике, если начать приобретать вещи не трендового класса, а более дешевые.
  3. Подружитесь со скидочными купонами. Не стоит отказываться от дисконтных карт, которые выдаются в супермаркетах, АЭС, аптеках. Это тоже позволяет хорошо экономить.
  4. Стоит ходить за продуктами с заранее составленным списком. Это поможет уберечь кошелек от покупки чего-то вкусного, но совершенно лишнего.

Этот список можно продолжать бесконечно. Каждому стоит составить свой, индивидуальный перечень того, на чем можно сэкономить. И регулярно откладывать средства на достижение поставленной цели.

Один из способов распределения финансов

Грамотное прогнозирование накоплений

Один из главных и важных секретов эффективного накопления – это ведение строгого учета и предварительного планирования. Стоит расписать для себя бюджет на определенный срок и строго следовать ему. Это поможет определить точную цифру ежемесячных нужных расходов. А ведение планомерного учета поможет понять:

  • сколько средств было потрачено в текущем месяце;
  • от каких расходов можно и нужно отказаться в последующих месяцах;
  • на какие траты уходит больше всего средств.

Такой детальный подход поможет выйти на оптимальный уровень жизни, который поможет откладывать существенную часть зарплаты, не ухудшая качество проживания. Кстати, данные подсчеты очень удобно вести в уже имеющихся различных приложениях. Их можно установить на смартфон или компьютер и работать с ними.

Формирование свободного фонда

В семейном бюджете обязательно следует выделить статью, куда следует откладывать некоторую часть денежных средств для так называемой подушки безопасности. Сумма, накопленная там, может пригодиться в случае появления незапланированных, но необходимых трат. Эта статья расходов поможет уберечь основные запасы накоплений от опустошения. А если никаких форс-мажоров не случилось, этими средствами можно пополнить основные накопления.

Полезные советы

Где лучше сберегать деньги

Средства, откладываемые на покупку недвижимости, не стоит хранить дома. Это слишком соблазнительно, их обязательно захочется потратить, что может привести к краху мечты. Следует ограничить себя к возможности их потратить. А сделать это можно несколькими способами. Например:

  • оформить банковский депозит под проценты и переводить туда средства (лучше заключить договор на вклады, с которого невозможно будет снимать деньги раньше времени);
  • завести отдельную банковскую карточку и перечислять сбережения туда (этот пластик не стоит носить с собой);
  • открыть валютный депозит, куда переводить средства, конвертировав их в другую валюту, это не только обеспечит их сохранность, но и может приумножить накопления;
  • применить специально созданные банковские сервисы, помогающие надежно сберегать средства.

От каких расходов можно отказаться без ущерба для себя и семьи

Помимо тех способов, которые уже были описаны, стоит рассмотреть и иные статьи расходов. Ведь многое из того, что считается «необходимо», можно, вообще, исключить. Например, грамотно подходить к закупке продуктов:

  • овощи и фрукты являются полезной и важной основой здорового питания, отказывать от них нельзя, а вот расходы на мясо можно и сократить, причем без ухудшения качества меню;
  • пересмотреть траты на сладости, конечно, полностью отказываться от них не стоит, но определить конкретную сумму на их закупку и не отходить от нее;
  • чтобы сэкономить, можно закупаться на рынке незадолго до его закрытия, в это время продавцы обычно значительно скидывают цены на свою продукцию.

Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии. Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты.

Как долго придется копить с зарплатой в 30 000 рублей

Учитывая, что при соблюдении определенных планов, поддерживания разработанного графика, за месяц вполне можно откладывать 15-20% дохода. То есть при зарплате в 30 000 это составит около 5 000–6 000 руб. За год можно ориентироваться на сумму в 70000–72 000. Но такие цифры довольно скромные и не укладываются в разработанный ранее план накоплений. Поэтому помимо экономии стоит задуматься о том, как приумножить накопления.

Можно ускорить процесс накопления

Варианты увеличения доходов

Прежде всего, следует подумать об умелом вложении тех средств, которые будут уходить на накопления. То есть, об инвестициях. Для этого стоит обратиться за консультацией в банковскую организацию. Причем выбирать наиболее надежные и крупные финансовые структуры, чтобы полностью обезопасить себя от потери своих средств.

С помощью грамотно проведенных инвестиций можно значительно приумножить откладываемые деньги, увеличив их сумму в несколько раз.

Предварительно стоит просмотреть все предложения от банков по инвестициям. Сравнить их и выбрать оптимальные. Конечно, стоит получить и консультационную помощь. Инвестировать можно:

  • в ценные бумаги (акции, облигации);
  • в ОМС (обезличенные металлические счета);
  • в ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

О каждом из подобных предложений подробно рассказано на официальных порталах банка. Кстати, по истечении некоторого времени, когда накоплена уже приличная сумма, ее можно вложить в недвижимость. Например, приобрести комнату в общежитии и сдавать ее в найм. Это увеличить доходность и сумму откладываемых средств. В дальнейшем комнату можно и продать.

Помимо инвестиций стоит пересмотреть размер собственных доходов. Их также, при желании, можно улучшить. В частности:

  • подыскать подработку;
  • заняться маленьким собственным бизнесом (делать что-либо на заказ в свободное время);
  • предлагать услуги репетиторства или обучению профессиональных навыков (конечно, если для этого имеется подходящая база).

Помощь банковских организаций

Что нельзя делать, если поставлена цель накопить на квартиру

Умение откладывать накопленное – это целая наука, требующая ответственности и внимательности. Деньги не терпят ошибок, но их очень часто допускают люди, решившие экономить. К наиболее распространенным, типичным ошибкам можно отнести следующее:

  1. Приобретают наспех жилье. Причем порой первое, что попадется на глаза. Печальным итогом становится покупка неликвида, плохое состояние дома и неприятные соседи.
  2. Плохо осуществляют контроль над личным бюджетом, позволяя себе мелкие и незапланированные траты.
  3. Пытаются заниматься бизнесом или самостоятельной торговлей на бирже, не имея соответствующего опыта и знаний. Как итог – потеря все, уже сэкономленных средств.
  4. Залезают в долги. Особенно опасны микрофинансовые займы, получить которые легко, а вот отдавать придется по грабительским процентам сумму, в несколько раз порой превышающие полученную.
Читайте также  Как сдавать квартиру в аренду?

Выводы

Если поставить перед собой конкретную цель, то ее можно будет достичь. Даже самую сложную, такую, как накопления на покупку квартиры. Стоит лишь грамотно подходить к поставленной задаче и четко придерживаться разработанного плана, не забывая о том, что впереди стоит цель стать обладателем своего собственного комфортного и уютного жилища, на покупку которого деньги были накоплены своими силами.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-nakopit-na-kvartiry-s-zarplatoi-30000.html

Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Рано или поздно перед каждым из нас встанет вопрос о покупке собственного жилья. Конечно, самый простой способ – оформить ипотечный кредит, но не все могут себе его позволить ввиду низкого заработка или испорченной кредитной истории, или иных причин. Приходится задумывать о покупке жилплощади своими силами, то есть копить средства из собственного дохода. Если ваша заработная плата выше среднего, то все мероприятие не займет много времени, а вот при маленькой зарплате сделать это будет довольно сложно. Рассмотрим, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей.

С чего начать

Для начала определитесь с суммой, которую вы хотели бы получить, то есть приблизительную стоимость недвижимости. Обращайте внимание на тот факт, что при скромном доходе нужно реально оценивать свои возможности, то есть выбирать варианты, которые будут вам «по карману». Например, в среднем по РФ стоимость двухкомнатной квартиры будет составлять 2,5 млн рублей на вторичном рынке, соответственно вам предстоит собрать данную сумму.

Обратите внимание, что стоимость недвижимости – это величина нестабильная, поэтому будьте готовы, что она может вырасти.

Итак, допустим, что вам нужно накопить, 2,5 млн рублей с зарплатой 30 тысяч рублей. С такой заработной платой можно взять ипотеку, банк даст ее таким образом, чтобы платежи были не более 40% от вашего дохода, что составит 12 тысяч рублей. Представьте, что вы взяли ипотеку и вам нужно ежемесячно заплатить 12000 рублей в банк в счет погашения кредита, и откладывайте деньги. Но, так быстро накопить на квартиру без ипотеки не получиться, если ежемесячно откладывать указанную сумму, то получить 2,5 млн рублей только через 18 лет, поэтому данной меры будет недостаточно.

Составьте план

Чтобы достичь своей цели, вам нужно правильно распланировать свои действия. Во-первых, хранить деньги дома нецелесообразно, потому что с годами они обесцениваются, а значит, стоит их инвестировать, причем «с умом». Во-вторых, научитесь грамотно планировать свои расходы, заведите книгу учета дохода и расходов, чтобы понять, какие траты нецелесообразны и их можно исключить, а вырученные средства добавлять к сумме накоплений. В-третьих, найдите источник дополнительного дохода.

Кстати, не бойтесь инвестировать средства в свое развитие, например, на обучение, повышение квалификации или освоения новой специальности. В будущем это поможет вам найти более оплачиваемую работу или получить повышение по службе либо просто получать дополнительный заработок. Теперь будем разбирать пошагово, как правильно накопить деньги на квартиру.

Как планировать расходы

Начнем сначала, с каждой заработной платы вы будете откладывать по 12 тысяч рублей, именно столько составляет платеж по ипотеке при заработной плате в 30000 рублей. У вас остается 18 тысяч рублей, а этого будет вполне достаточно для потребительских расходов для одного человека.

Обратите внимание, что на данном примере мы рассмотрим, как накопить на квартиру, притом условие, что данный план будет реализовывать один человек без семьи и детей, в противном случае схема будет выглядеть несколько иначе, а именно с учетом совокупного дохода и расходов на нужды всех членов семьи.

Теперь вам нужно научиться оптимизировать свои расходы, то есть тратить деньги обдуманно и целесообразно. Если вы будете вести книгу, в которой фиксируете свои расходы, то в скором времени заметите, что вы тратите в среднем 100 рублей в день, это минимуму, на те товары или услуги, в которых в действительности не нуждаетесь. В месяц – это 3 тысячи рублей, а в год – 36000 рублей в год. Эти деньги можно отложить в пользу покупки квартиры.

Научитесь правильно совершать покупки, это не говорит о том, что нужно покупать продукты питания и прочие товары самой низкой ценовой категории. Экономить можно несколькими способами:

  • ищите альтернативные товары, а именно те, которые не уступают по качеству, но имеют более низкую стоимость;
  • не покупайте товары раскрученных брендов, потому что вы платите за дорогостоящую рекламу, наверняка товар аналогичного качества можно купить за более низкую стоимость;
  • откажитесь от полуфабрикатов, готовьте самостоятельно, это гораздо дешевле и полезнее;
  • питайтесь дома, избегайте кафе и ресторанов – это довольно дорого.

Таким образом, вы можете сэкономить, предположим, еще 100 рублей в день или 3000 рублей в месяц, а это уже 72000 тысячи рублей в год плюсом, с учетом исключения ненужных покупок. Кстати, не берите кредитов и не пользуйтесь кредитными картами – избегайте крупных покупок, потому что зачастую мы совершаем их необдуманно. Если хотите потратить деньги на какую-либо покупку либо ищите максимально низкую цену на рынке, или подождите несколько дней – этого времени будет достаточно, чтобы понять что это вам не нужно.

Поиск дополнительного дохода

В нерабочее время можно найти источник дополнительного дохода. При любой занятости сделать это возможно, осталось только хорошенько подумать, чем вы можете заняться. На самом деле здесь возможности каждого безграничны, если у вас есть профессия, то подрабатывайте в том направлении в котором работаете на дому или по выезду, в вечернее время.

Если вы не обладаете какой-либо профессией или она не позволяет вам работать в свободное от работы время, то никогда не поздно освоить новую специальность, пройдите обучение, пусть даже платное – это выгодная инвестиция в ваше будущее.

В крайнем случае, вы можете заниматься той подработкой которая не требует навыка, например, выгулом собак за деньги, подработка промоутером – раздача листовок. Женщины могут оказывать услуги клининга, мужчины проводить ремонтные работы бытовой техники на дому. Предположим, что в свободное время в среднем вам удастся заработать еще 100 рублей в день в среднем, или 36000 рублей в год.

Как хранить деньги

Складывать наличные дома нецелесообразно, они обесцениваются. Разумнее всего их вложить выгодно и безопасно. Есть множество вариантов: депозит в банке, в ПИФЫ, ценные бумаги, Форекс, и другие. Только здесь речь идет о безопасности, ПИФЫ, Форекс – это не ваш вариант, если вы новичок, то с 90% вероятностью вы понесете убытки, остается только один самый стабильный вариант – вклад в банке.

Калькулятор для расчета вклада «Пополняй» на сайте Сбербанка

Прибыль действительно небольшая, но стабильная, при этом ваши сбережения надежно защищены. Выбирайте крупный проверенный банк, например, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Процентная ставка будет небольшой от 8 до 10%, но зато вы будете точно уверены, что получите свои сбережения в срок и в полном объеме. При выборе вклада обращайте внимания на его условия, в них обязательно должно быть два условия – капитализация и возможность пополнения, чтобы вы могли ежемесячно пополнять счет.

Кстати, сумма ежемесячного пополнения в нашем примере будет 21000 рублей, она состоит из 12000 рублей от каждой зарплаты, по 3000 рублей – исключения ненужных трат, дополнительного заработка, и экономии на потребительских товарах.

Теперь посчитаем предполагаемый доход за год. Возьмем для примера вклад Сбербанка «Пополняй», где ставка от 4,92% до 5,72% в год, есть капитализация процентов и возможность пополнения, без частичного снятия, минимальная сумма от 1000 рублей.

Открываем вклад сроком на один год, далее пролонгация договора на тот же срок осуществляется автоматически.

Итак, открываете вклад с первоначальным взносом 21000 рублей и полоняете его ежемесячно на ту же сумму, за год накапливается сумма 279825,26 рублей, а за второй год, при том же условии 552332 рубля, третий год – 839988 рублей (расчеты произведены с помощью онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка России).

Две схемы покупки жилья

Итак, в первые три года у вас накопиться сумма в 840 тысяч рублей. Вы можете продолжить копить средства на депозитном счету, и каждый год счет депозита в рублях будет выглядеть следующим образом:

  • четвертый год – 1 млн 114016;
  • пятый год – 1 млн 464 542;
  • шестой год – 1802474;
  • седьмой год – 2158758;
  • восьмой год – 2534391.

Таким образом, при выполнении всех вышеперечисленных условий вы за восемь лет своими силами при низком уровне дохода накопите 2,5 млн рублей. Но есть один недостаток, за данный срок стоимость жилья может подождать, а значит, придется отложить покупку еще на год. Но это все же быстрее, чем выплачивать ипотеку в течение 30 лет и переплачивать огромные суммы банку.

Рассмотрим еще одну схему как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате. Спустя три года после открытия вашего вклада в банке 840 тысяч рублей, а этих денег будет вполне достаточно для покупки комнаты в общежитии, а инвестиции в недвижимость в конкретном случае будут выгодными, ведь она с каждым годом дорожает. Итак, вы можете закрыть вклад в банке и купить комнату, ее вы будете сдавать в аренду и получить доход еще 3000 рублей в месяц. Итого, вы будете откладывать ежемесячно по 24000 рублей.

Снова открываем вклад в банке и получаем прибыль, через два года вы накопите в банке примерно 631000 рублей. Вы можете продать комнату за туже сумму, то есть 840000 рублей и приплюсовать вклад в размере 631000 рублей. Итого, вы получите сумму 1471000 рублей, а на эту сумму можно купить однокомнатную квартиру, и снова сдавать ее в аренду, например, за 5000 рублей, и откатывать ежемесячно уже 26000.

Снова открываем вклад на 26000 рублей и на ту же сумму его ежемесячно пополняем. Через три года вы накопите еще 105000 рублей, за ту же стоимость можете продать однокомнатную квартиру и купить двухкомнатную. Таким образом, ваша цель будет достигнута через 8 лет, как и в первой схеме.
Обратите внимание, что после покупки квартиры вы можете вернуть подоходный налог в размере 13% от стоимости жилья до 2 млн рублей.

Реально ли накопить на квартиру с маленькой зарплатой? Как видно, что да, это реально. Только стоит учитывать некоторые факторы, за такой длительный срок в 8 лет ваша жизненная ситуация может измениться, например, вы вступите в брак, у вас появятся дети, поменяете место работы и многое другое. Для того чтобы четко составить план и следовать ему нужно быть уверенным в своей выдержке, а это довольно сложно, наверное, поэтому многие подумают о том, что проще выплатить ипотеку, чем накопить деньги своими силами.

Источник: https://meshok-creditov.ru/o-bankah/kak-nakopit-dengi-na-kvartiru-pri-malenkoy-zarplate.html