Как посчитать проценты по договору займа?

Содержание

Как рассчитать проценты по договору займа — Управление персоналом

Как посчитать проценты по договору займа?

  • 1 Калькулятор расчета процентов по займу онлайн в 2018 году
    • 1.1  
    • 1.2 Статья 809 ГК РФ Проценты по договору займа
  • 2 Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета
  • 3 Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования
  • 4 Расчет процентов по договору займа
  • 5 Рассчитать проценты по договору займа в 2018 году — формула, между физическими лицами
  • 6 Как рассчитать проценты по договору займу формула пример

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Статья 809 ГК РФ Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

[/su_box]

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

[/su_quote]

(Статья 809 в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ — Собрание законодательства Российской Федерации, 2017, N 31, ст. 4761)

Источник: https://yurgorod.ru/article/16593/

Как самостоятельно рассчитать проценты по займу, простая и сложная формулы расчета

Умение рассчитать проценты по займу — важный элемент финансовой грамотности. Оно помогает еще до заключения договора определить, хватит ли вам денег для выплаты займа. А после получения денег — подсчитать, сколько вам придется отдать. Рассчитать проценты можно по нескольким формулам, которые приведены в этой статье.

По сути, процент по займу – это плата за использование заемных средств от числа их получения. Условия и сроки уплаты процентов оговариваются в договоре займа.

Чтобы самостоятельно подсчитать, сколько процентов вам нужно будет уплатить, необходимо знать:

  • Размер предоставленного займа
  • Размер и тип процентной ставки (ежедневная, месячная или годовая)
  • Срок, за который начисляются проценты
  • Наличие и размер дополнительных платежей

Формула расчета процентов по договору займа зависит от способа начисления процентов:

  • Для большинства займов применяется простая формула. Для расчетов вам потребуются сумма займа, процентная ставка, умноженная на число дней в году, и число дней использования денег
  • Сложная формула применяется для растущих (капитализированных) процентов. Для их подсчета нужно умножить изначальную сумму на (1+r)n, где r — ставка, переведенная в десятичную дробь, а n — число платежных периодов.

Рассчитать проценты по кредиту сложнее, чем по займу из-за отличий в способе и порядке начисления. Здесь вы узнаете, как правильно это сделать.

Как рассчитываются простые проценты

По этой формуле начисляются платежи у большинства займов:

Процент = Размер займа × Годовая ставка / Число дней в году × Размер платежного периода

Рассмотрим расчет процентов за пользование займом по этой формуле на нескольких примерах.

Пример 1

Игорь Иванов берет займ в размере 25 000 рублей на 20 дней. Ставка – 1,5% в день. В году 365 дней.

Сначала нужно рассчитать годовую ставку – для этого дневная ставка умножается на количество дней в году:

1,5 × 365 = 547,5

Значит, годовая ставка составляет 547,5%. Далее рассчитаем проценты:

\(\frac{25000 \times 547,5 }{365}\times 20=\frac{136875}{365}\times 20=375\times 20=7500\) рублей — сумма процентов за весь срок

Таким образом, Иванов всего должен выплатить всего 32 500 рублей.

Если в договоре не указан размер ставки, то для расчета процентов берется ставка рефинансирования. Так требует статья 809 Гражданского кодекса РФ. Размер этой ставки устанавливает Центробанк РФ. С 26 марта 2018 года ставка рефинансирования составляет 7,25% годовых.

Пример 2

Любовь Петрова берет займ в размере 20 000 рублей на 15 дней. В году 366 дней. Ставка в договоре не указана.

В этом случае формула не меняется, но для расчета берется ставка рефинансирования:

20 000 × 9,75% = 1 950 1 950 / 366 = 5,33

5.33 × 15 = 79,95

Значит, Петрова всего должна выплатить всего 20 079,95 рублей.

При частичном или досрочном погашении займа уточните заранее, пересчитывает ли компания проценты при таком способе оплаты. Если МФК или МФК начисляет проценты за фактический срок — от даты получения денег до даты погашения — то переплата рассчитывается за дни от оформления займа до внесения платежа. Если компания начисляет проценты за срок, указанный в договоре, то для подсчета берите этот срок.

Как рассчитываются сложные проценты

Такой способ расчета используется, если заемщик пропускает срок уплаты. В этом случае процент за пропущенный период прибавляется к сумме долга, и на следующий период проценты начисляются на увеличенную сумму. Эта схема применяется, в основном, только если и заемщик, и заимодавец являются предприятиями.

Расчет сложных процентов производится по такой формуле:

Сумма долга = Сумма займа × (1 + процентная ставка) × количество периодов

Процентная ставка за месяц или год в этой формуле выражается в долях. Размер ставки в таком случае делится на 100.

Пример:

Заемщик получает 20 000 рублей под 5% в месяц. После получения займа проходит год. Долг заемщика в этом случае будет составлять:

20 000 × (1 + 0,05)*12 = 20 000 × 1,7 958 = 35 916 рублей

При этом, чем выше сумма займа, тем ощутимее сумма долга.

Как рассчитываются проценты за просрочку

При нарушении сроков уплаты долга с заемщика взимается неустойка. Это может быть либо фиксированная сумма, размер которой зависит от количества просрочек, либо процент от суммы долга. Если вы по какой-то причине не сможете вернуть деньги в срок, то сразу рассчитайте неустойку по договору займа.

Пени за просрочку займа рассчитываются так:

Процент = Размер долга × Время просрочки × ставка неустойки

Пример:

Заемщик должен выплатить 5 000 рублей, но допустил просрочку в 7 дней. По договору неустойка составляет 5% от суммы долга. В этом случае проценты за просрочку будут равны:

5 000 × 7 × 5% = 1 750 рублей

Общая сумма долга в этом случае составляет 6 750 рублей.

Конечно, в Интернете существует множество онлайн-калькуляторов, которые рассчитывают задолженность по займу в режиме онлайн. Но такие сервисы несовершенны и не всегда доступны. Поэтому научитесь рассчитывать проценты самостоятельно – это умение всегда пригодится, если вы часто прибегаете к микрокредитам. Сделать это достаточно просто — нужно лишь знать необходимые формулы.

Читайте также  Если работал без договора как забрать зарплату?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/rasschitat-procent-zajma.html

Как рассчитать проценты по займу — формула, правильно, годовые, пример, за неполный месяц, в валюте, по ставке рефинансирования

При заключении договора о займе возможно рассмотрение суммы процентов, реально договориться на своих условиях, взаимовыгодных для обеих сторон. Только нужно все это грамотно указать в договоре займа.

Законодательством РФ предусмотрены такие ситуации и есть соответствующие пункты, в которых указаны порядок начисления и расчетов процентов, а также основные права и обязанности сторон. Все расчеты производятся по формулам.

Значение термина

Процентная ставка — сумма начисленных денежных средств на основное тело займа за количество периода (дней, месяц, квартал, год), в котором воспользовался заемщик. Процентные ставки могут быть равны нулю (беспроцентные) и больше нуля.

Различают ставки в зависимости от ее изменения за истечением времени — плавающая (обычно снижается и начисляется на остаток долга) или фиксированная (постоянная, на весь срок пользования).

Порядок расчета

В первую очередь нужно понимать то, что проценты будут начисляться на все сумму займа. Бывают такие договоры, которые включают в себя ануитентные платежи (одинаковые суммы каждый месяц), независимо от уровня погашения займа.

Вы каждый период вносите одну и ту же сумму, указанную в договоре. Возможно заключение договора на условиях с понижением суммы внесения за период пользования кредитов, в таком случае проценты будут начисляться на остаток по кредиту, а не на первоначальную сумму.

В случае просрочки, не в срок выплаченного возврата, то на сумму долга дополнительно станут  начисляться проценты по статье 395 ГК РФ. Своего рода штраф за невыполнение условий договора. Воспользуйтесь калькулятором для расчета процентов, согласно ст.395 ГК РФ.

Как рассчитать проценты по займу

Подписание документов договора не накладывает на обе стороны никаких обязательств, до тех пор пока Вы не получили сумму займа на руки. Только после этого он вступает в силу и начинают начисляться проценты. Договор становится действующим.

Проценты начинают начисляться Вам на счет на следующий день после его открытия, то есть после оформления кредита. Также начисление происходит в зависимости от дальнейшего способа погашения задолженности. Если заем погашается сразу, в короткие сроки и всей суммой, расчет по выплате процентов происходит на всю сумму.

Если в договоре предусмотрена выплата займа частями (ануитентно — оплата кредита равными частями на весь срок кредитования), то начисление процентов сначала происходит на всю сумму, а после на остаток тела по мере его погашения. Как рассчитать проценты по займу?

Законодательством РФ предусмотрены дополнительно иные варианты расчета, а именно:

  • начисление процентов одной суммой, не меняется весь срок пользования кредита, в независимости от способов погашения;
  • твердая сумма с ежемесячной выплатой.
  • В договоре могут быть не указаны проценты, тогда начисление происходит по ставке рефинансирования банка ( с 01,01,2016 года равна ключевой ставке займа).

Для правильного расчета начисления процентов следует точно знать сумму кредита, срок и процентная ставка, порядок выплаты. Все это будет описано в Вашем договоре с указанием графика платежей.

Различают два способа начисления процентов — простой и сложный. А теперь подробнее о каждом. Начисление процентов происходит на оставшуюся сумму по кредиту — это простой способ.

Считать можно по следующей формуле:

  • Сумма % = сумма З * ставка %/365(366)* кол-во Д
  • где: сумма % — сумма начисленных процентов;
  • сумма З — оставшаяся(непогашенная) сумма займа;
  • ставка % — процентная ставка по договору;
  • 365(либо 366) — кол-во дней в году(либо на какой срок заключался договор);
  • кол-во Д — число дней (месяц, квартал) начисления процентов(период времени пользования).

Источник: http://tr777.ru/kak-rasschitat-protsenty-po-dogovoru-z/

Рассчитать проценты по договору займа в 2019 году — формула, между физическими лицами

На сегодняшнее время составление договора по займу является одним из самых распространенных соглашений на территории РФ.

В этой ситуации наиболее часто средства, прописанные в договоре, предоставляются под какие-либо проценты.

Величина процентов может быть различна с учетом определенных причин – в некоторых ситуациях начисление регламентируется законодательной базой государства.

Основные сведения

Согласно законодательству, договором займа считается соглашение, при котором займодавец (первая сторона) предоставляет во владение второй стороне (заемщику) денежные средства или что-либо другое.

Заемщик при этом должен вернуть ту же сумму денег либо же одинаковую величину других вещей, которые относятся к тому же качеству и роду.

Что это такое

Процентная ставка по кредиту – сумма начисленных средств на основное тело кредита за период, в котором пользовался деньгами заемщик. Проценты могут быть нулевыми и больше нуля.

Различают ставки зависимо от их изменения за истечением времени – плавающая либо фиксированная.

С какого дня начисляются

Начисление процентов на первоначальную сумму начинается с этапа предоставления денег заемщику, а не с минуты заключения договора.

Для подтверждения вышесказанного заемщик формирует расписку и сам же ее подписывает. Следовательно, начиная с этой минуты отсчитывается срок соглашения.

Зачисление процентов осуществляется на будущий день после предоставления денежных средств заемщику.

В соответствии с соглашением, где фиксируются условия возврата средств, может различаться и метод, согласно которому проценты начисляются.

Если договор предусматривает возвращение ссуды в конце оговоренного термина, то начисление процентов осуществляется на весь размер долга.

Если же заем будет отдаваться равными частями (аннуитетно), то плата за пользование деньгами рассчитывается либо простым способом, либо сложным.

Нормативное регулирование

Нормативно-правовое регулирование вопросов займа предусмотрено Гражданским кодексом РФ.

В статье 809 ГК «Проценты по договору займа» указывается право взимания процентов за предоставление в долг денежных средств, а также процентная ставка, которая должна уплачиваться до момента выплаты займа.

В Постановлении ЦБ Российской Федерации объясняются методы расчета процентов (простой и сложный) в соответствии с плавающей или фиксированной ставкой.

Статья 10 Гражданского кодекса РФ также регламентирует свободу на определение процентного соотношения.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ займодатель имеет возможность наложения штрафных санкций, пени и получения дополнительной компенсации, если заемщик не соблюдает утвержденные условия.

Какая формула применяется для расчета процентов по договору займа

Договор может заключаться как между обычными гражданами, так и между юридическими лицами. Бланк договора займа можно скачать здесь.

Начисление процентов по договору займа расчет производится как простым, так и сложным методом.

В соглашениях между юрлицами в основном осуществляется простой метод вычисления процентов.

Между физическими лицами

При расчете простым методом проценты начисляться будут на всю величину долга. Полученная величина делится на число платежей.

Соответственно каждый раз размер платежа будет одним и тем же. Этим способом вычисляются проценты по краткосрочным займам по большей части.

Формула для расчета выглядит так:

Кс = С*(1+t/tгод*Пс), где

Кс Итоговая величина к выплате, учитывая все начисленные проценты
С Основной размер задолженности
T Число дней пользования займом
Tгод Число дней в рассматриваемом году
Пс Процентная ставка

Если же используется сложный способ расчета процентов, то к основному размеру задолженности добавляются начисленные, при этом не вовремя заплаченные проценты.

Формула выглядит следующим образом:

Первоначальная величина займа*(1+Пс)/n, где 

Пс Годовая или месячная ставка
N Количество прошедшего времени, измеряющееся месяцами

Если же процент не был прописан в сделке, то основой для вычисления берется ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Формула будет таковой:

Величина займа * ставка процента / число дней года * период выплаты в днях

Между юридическими лицами

Сделки по займам под проценты между юридическими лицами заключаются довольно часто. Многие организации именно так привлекают средства, поскольку через банк действовать им не так выгодно.

Ведь если фирмы сотрудничают достаточное количество времени, то смогут прийти к обоюдному соглашению о предоставлении средств на более лояльных условиях.

Компании и фирмы имеют право заключать соглашения о займах на любую сумму денег. Поскольку законодательство в этом вопросе не установило ограничений.

В самом соглашении закреплен порядок вычисления платы за использование займа. Если же договором это не предусмотрено, то аналогично должна использоваться ставка рефинансирования.

Оплату процентов можно производить как денежными средствами (в сделке обозначается валюта расчета), так и натуральным способом.

: можно ли включить в договор займа проценты и штрафы

Если между фирмами заключено соглашение о выдаче займа под проценты, то расчет осуществляется простым способом, как указывалось выше.

Т.е. для вычисления необходимо знать сумму предоставленных средств, годовую процентную ставку и время, на которое предоставляются деньги.

Базовым показателем выступает число дней года или месяца. Для високосного года берется 366 дней.

Но довольно часто можно встретить, что в соглашениях указывают закрепленное число дней в году, составляющее 360, а число дней месяца – 30.

Формула будет выглядеть следующим образом:

Размер процентов = размер предоставленной суммы * число дней займа * ставка процента или ставка ЦБ / число дней в рассматриваемом году / 100

Читайте также  Как расторгнуть договор долевого участия?

Поскольку ставка процента может измениться во время продолжительности срока сделки (к примеру, ставка рефинансирования), то данное условие необходимо прописать в договоре.

Если это не указать в договоре, то процент не поменяется в период длительности сделки, и оплата будет производиться в одинаковом размере.

Таким образом, составление договоров займа может осуществлять как физическими, так и юридическими лица.

При формировании текста договора и расчета процентов необходимо руководствоваться Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами.

Если за неполный месяц

Независимо от способа и порядка подсчета процентов, они начисляются ежедневно.

Вы просто сможете определить данный процент, если будете знать годовую процентную ставку (за неполный месяц), она обычно указывается в соглашении.

При частичном погашении

Если в соглашении оговариваются условия, которые включают в себя досрочное или частичное погашение кредита, то вы можете спокойно закрыть заем без согласия банка.

Для облегчения бухучета лучше всего это делать на следующий день списания денег со счета, но для клиента это не всегда удобно, так как хочется положить деньги и быстрее расстаться с долгами.

Большинство банковских организаций предусматривают данные пожелания заемщиков и придумывают возможность в выплате путем хранения денег на счету клиента до периода наступления дня очередного списания по соглашению.

После списания процентов (годовых, ежемесячных), тела займа, которые составляют минимальную выплату, остаточная сумма на счету снимается вся и пойдет в счет выплаты тела займа (не учитывая проценты).

За просрочку

В некоторых случаях заимодавцы начисляют повышенные проценты при не вовремя внесенных выплатах. Данная мера используется вместо неустойки либо сочетается с ней.

В соглашении кредитования должно прописываться, что повышенный процент начисляется за использование займа и не является неустойкой.

Также прописывается, как именно происходит начисление – на всю сумму долга либо на ее часть.

Штрафы в виде повышенного процента обычно встречаются при ипотеке, автомобильных кредитах либо потребительском кредитовании.

Иногда финансовые учреждения снимают повышенные проценты при просрочках по кредиткам.

Пример штрафа в виде повышенного процента — Заемщик просрочил очередной платеж, который равняется 5 тыс. руб.

В соглашении займа прописывается, что при появлении просрочки штраф равняется 12 % от размера просрочки. Таким образом, заемщик вместе с долгом должен оплатить штраф в сумме 600 руб.

Расчет по ставке рефинансирования

Если при подписании соглашения кредитования в самом документе не были прописаны проценты, то необходимо рассматривать данный вариант, как расчет процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка России.

Здесь применяется формула для подсчетов:

Сумма Д х ставка Р/100/360 х количество Д, где

Сумма Д Сумма долга
Ставка Р Ставка рефинансирования
Количество Д Количество дней просрочки

Пример данного расчета:

Согласно соглашению кредитования от 1 июня 2014 г. заемщик получил 100 тыс. руб. Возвратить долг необходимо было не позже 1 июля 2014 г. (период кредита – 1 месяц).

Но по определенным причинам не смог это сделать, после чего кредитор подал в суд на клиента.

Производим расчет по ставке рефинансирования:

100 тыс. руб. х 8 / 100 / 360 х 31 день = 688 рублей, 88 копеек

Ставка рефинансирования ЦБ Составляет 8 % в год
Количество дней в году либо в месяце составляет 360 либо 30 дней Если не прописано условностей по данному поводу в соглашении по кредитованию

Самостоятельно считать начисленные проценты по займу можно, есть формулы простых и сложных расчетов, они являются удобными и понятными.

Можно применять калькуляторы данных формул, в интернете их просто найти. Будьте внимательны при заключении при подписании соглашения займа, просите точно рассказать вам о схеме начисления процентов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/rasschitat-procenty-po-dogovoru-zajma/

Калькулятор процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ)

Калькулятор расчета процентов по договору займа  создан для помощи как заемщикам, так и займодавцам. Разумеется, расчеты по договорам или распискам по займам и кредитам можно выполнить и самостоятельно, но с помощью калькулятора это будет не только намного проще, но и точнее. 

Преимущества калькулятора

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция. Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку. Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа.

При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию. То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами.

Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет.

Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Та же статья 809 ГК определяет процентную ставку по займам без установления ее размера, привязкой к ставке рефинансирования Центробанка РФ. И в данном случае преимущества калькулятора становятся очевидны по следующим причинам:

Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью. Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года.

Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга  и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку. В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера.

Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить  сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Примерно расчет будет выглядеть следующим образом:

  1. Сумма задолженности – 1000000 рублей, просрочка – три месяца.
  2. Ставка рефинансирования ЦБ – 7, 5%.
  3. 7, 5% / 365 дней = 0,02% от ставки рефинансирования за один день просрочки.
  4. 1 000 000/100 × 0,02% = 200 рублей в день за день просрочки.
  5. 200 × 30 = 6000 рублей в месяц.
  6. 6000× 3 месяца = 18 000 рублей за три месяца просрочки. 

К сведению!  Последнее изменение ставки рефинансирования имело место 14 сентября 2018 года и составило 7,5 %. 

Условие возмездности займа

Обязательное условие возмездности займов имеет одно законодательное ограничение.

Так,  если физические лица, заключившие между собой договор займа, не предусмотрели в договоре  процентную ставку, то договор будет считаться беспроцентным, если сумма займа не будет превышать размер МРОТ умноженный на 50.

На 2018 год МРОТ составляет 11 163 рубля. Это нижний предел МРОТ, поскольку он варьируется в зависимости от региона. Например, по Красноярскому краю МРОТ находится в диапазоне от 15  до 26 тысяч рублей, в магаданской области от 19 до 21 тысячи, а в Москве – 18742 рубля.

Таким образом, если один москвич одолжил деньги другому москвичу, но не озаботился проставить в расписке или договоре процентную ставку, то претендовать на взыскание с должника процентов он сможет, если сумма займа равна или больше 18742 рублей умноженных на 50.

Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка. Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РФ.

Калькулятор и НДС

Вопрос применения ставки НДС к взысканиям процентов и пени долгое время считался одним из самых спорных в российском законодательстве.  Окончательно поставило точку в этом вопросе совместное постановление Пленумов ВАС и Верховного суда.

На настоящий момент существует единообразная практика, считающая правильным применение НДС при расчетах задолженности по договорам, содержащим денежные обязательства. 

Накопление процентов  и сроки давности 

С одной стороны, просрочка возврата долга и процентов по нему – всегда неприятность. С другой стороны, у займодавца может возникнуть искушение поднакопить невыплаченные проценты, чтобы обратиться в суд с уже крупным исковым требованием.

Нельзя сказать, чтобы это было бесполезной практикой, но если вы решили к ней прибегнуть, то ни в коем случае не забывайте о сроках исковой давности. По делам о взысканиях долга срок исковой давности составляет 3 года. Пропустив этот срок можно потерять возможность вернуть долг вообще.

Читайте также  Трудовой договор ГПХ что это?

Уточним, что срок давности начинает свой отсчет с даты, на которую сторонами в договоре (расписке) был предусмотрен возврат долга. Если договор или расписка не содержат условий по дате возврата, то по умолчанию датой возврата считается дата первого требования займодавца.

Важно!  Если в расписке не указана дата возврата, то требование о возврате должно быть зафиксировано документально, например, письмом на имя заемщика.

Сочетанные условия

Рассмотрим две ситуации возможных начислений процентов, при сочетанном применении ст. 395 и 809  ГК РФ. При вычислении рекомендуем воспользоваться калькулятором для получения точных сумм. Расчет калькулятора впоследствии можно будет приложить к исковому заявлению.

Ситуация 1.  Займ оформлен распиской, в которой не определено условие выплаты процентов за пользование денежными средствами займодателя. То есть, по условиям расписки,
займ является беспроцентным, но при этом сумма займа составляет 300 000 рублей, то есть более чем МРОТ в пятидесятикратном размере, а значит, займодатель имеет право требовать начисления процентов.

Помимо этого, долг не возвращен и просрочка составляет 1 год. Таким образом, время пользования деньгами вместе с займом составляет ровно 2 года.

Рассчитываем, что может взыскать займодатель с недобросовестного должника:

  1. Проценты по займу, исходя из ставки рефинансирования Центробанка – 300 000 × 7,5 = 22500 рублей за год. За два года пользования займом – 45 000 рублей. 
  2. Проценты за просрочку, исходя, опять-таки, из ставки рефинансирования. Просрочка составляет 1 год, то есть равна 22500 рублей.

Итого, в основу исковых требований может быть положена следующая сумма:

       300 000 (тело займа)

  +   45 000 (проценты за пользование)

  +   22500 рублей  (просрочка)

   =  367 500 руб.

Ситуация 2.  Данная ситуация касается сочетанного применения двух статей Гражданского кодекса РФ, а именно 809 и 395. Единообразной судебной практики в данном случае не имеется, но при настойчивости взыскателя вполне можно добиться взыскания с должника процентов по обеим статьям.

Противники подобного правоприменения исходят из принципа недопустимости двойного санкционирования должника, хотя чисто юридически это в корне неверно.

Дело в том, что ст. 809 касается вопросов начисления процентов за использование чужих денежных средств, а ст. 395 – вопросов, касающихся неустойки в связи с невозвратом долга. Проще будет представить эту ситуацию на примере.

А. одолжил у Б. 1 миллион рублей с условием возврата через год. Обязательство он не исполнил, и просрочка на момент обращения А. в суд составляла один год. То есть Б. пользовался деньгами А. 2 года, а за пользование чужими деньгами надо платить (это директивное требование закона).

Поэтому есть все основания начислить Б. проценты за пользование заемными средствами за все два года в силу ст. 809. При этом Б. допустил просрочку возврата, и неустойка в данном случае должна начисляться уже по ст. 395 ГК, которая предусматривает защиту интересов займодателя.

Если в договоре или расписке А. и Б. оговорили процентную ставку, то расчет будет производиться на основании оговоренной ставки. Если же она не была оговорена, то расчет осуществляется исходя из ставки рефинансирования ЦБ.

Источник: https://zakonius.ru/kalkulyator/protsentov-po-dogovoru-zajma

Как посчитать проценты по договору займа формула

Каждому человеку, обремененному долговыми обязательствами, будет полезно ознакомиться с механизмом исчисления и подсчета процентов. Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки.

Формулы и примеры расчета процентов по договору займа

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

  • воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
  • самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

Для подсчета процентов используют формулу:

Пример:
Был получен займ в размере 50000 рублей на 30 дней. В году 365 дней, текущая ставка рефинансирования составляет 8,25%. Произведем расчет:

50000*8,25% = 4125;

4125 / 365 * 30 = 339,04 рублей.

Сумма процентов составит 339,04 рублей. Общая сумма выплаты составит:

50000 + 339,04 = 50339,04 рублей.

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

Пример: Займ в размере 10000 рублей выдан на 14 дней. В году 365 дней, по договору ставка составляет 2% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 730%).

Произведем расчет:

10000*730% = 73000;
73000 / 365 * 14 = 2800 рублей.

Сумма процентов составляет 28000 рублей. Общая сумма платежа составит:

10000 + 2800 = 12800 рублей.

Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так:

10000*2% = 200;

200*14 = 2800.

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Если возник вопрос о том, как рассчитать проценты по договору займа за месяц, можно воспользоваться все той же формулой. Подставляем то количество дней, на которое выдаются деньги (в месяце может быть 28, 29, 30 или 31 день).

Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу:

Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%:
Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.

Простые

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

Величина простых процентов определяется в течение всего платежного периода, исходя из начальной суммы заема.

Вычислить простые проценты можно по формуле:

где:
Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,
С – начальная сумма долга,
Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,
Тгод – количество дней в году,
Пс – процентная ставка.

Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

  • во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
  • если рассматривать непродолжительные займы (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
  • третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Можно ли получить займы на банковскую карту по СМС, смотрите на странице.

Сложные

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

Сложные проценты определяются по формуле:

s – годовая или ежемесячная ставка,
n – число истекших месяцев или лет.

По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии. При подсчете сложных годовых процентов показателю s присваивается размер годовой ставки, а n означает число лет.

Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример:

Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит:

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле:

Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Источник: http://onlikassa.ru/kak-poschitat-procenty-po-dogovoru-zajma-formula.html